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金融透視/人行銀監會要求加大新消費領域金融支持
大陸中國人民銀行、銀監會日前聯合印發《關於加大對新消費領域金融支持的指導意見》，從積極培育發展消費金融組織體系、加快推進消費信貸管理模式和產品創新、加大對新消費重點領域金融支持、改善優化消費金融發展環境等方面提出了一系列細化政策措施。 推進消費信貸管理模式產品創新 《意見》明確，推動專業化消費金融組織發展，鼓勵有條件的銀行業金融機構圍繞新消費領域設立特色專營機構、完善配套機制，推進消費金融公司設立常態化，鼓勵消費金融公司針對細分市場提供特色服務。優化金融機構網點佈局。鼓勵銀行業金融機構在批發市場、商貿中心、學校、景點等消費集中場所，通過新設或改造分支機搆作為服務消費為主的特色網點，在財務資源、人力資源等方面給予適當傾斜。 加快推進消費信貸管理模式和產品創新。鼓勵銀行業金融機構探索運用互聯網等技術手段開展遠端客戶授權，實現消費貸款線上申請、審批和放貸。合理確定消費貸款利率水準，優化績效考核機制，突出整體考核，推行盡職免責制度。創新消費信貸抵質押模式，開發不同首付比例、期限和還款方式的信貸產品，推動消費信貸與互聯網技術相結合。鼓勵汽車金融公司業務產品創新。允許汽車金融公司在向消費者提供購車貸款（或融資租賃）的同時，根據消費者意願提供附屬於所購車輛的附加產品的融資。 拓寬消費金融機構多元化融資管道。鼓勵汽車金融公司、消費金融公司等發行金融債券，簡化債券發行核准程式。鼓勵符合條件的汽車金融公司、消費金融公司通過同業拆借市場補充流動性。大力發展個人汽車、消費、信用卡等零售類貸款信貸資產證券化，盤活信貸存量，擴大消費信貸規模，提升消費公司信貸條件信貸供給能力。 改進支付服務。擴展銀行卡消費服務功能。改善小城鎮、農村集市、商業聚集區銀行卡受理環境，提高用卡便捷度。促進移動支付、互聯網支付等新興支付方式規範發展。 維護金融消費者權益。引入社會征信機構或吸收社會資本成立獨立的協力廠商機構，搭建消費信用資訊平臺，優化信用環境。加強金融消費者教育，完善金融消費糾紛受理處理機制。建立消費領域新產品、新業態、新模式的信貸風險識別、預警和防範機制，提升風險防控能力。 明確六大重點支持領域 《意見》明確，加大對6個新消費重點領域的金融支持力度，包括養老家政健康消費、資訊和網路消費、綠色消費、旅遊休閒消費、教育文化體育消費、農村消費。 支持養老家政健康消費。加快落實金融支持養老服務業發展的政策措施。在風公司信貸條件險可控的前提下，探索養老服務機構土地
使用權、房產、收費權等抵質押貸款的可行模式。加大創業擔保貸款投放力度，支持社區小型家政、健康服務機構發展。 支援資訊和網路消費。發展專利權質押融資，支援可穿戴設備、智慧家居等智慧終端機技術研發和推廣。鼓勵銀行業金融機構與網路零售平臺在小額消費領域開展合作，並在風險可控、權責明確的條件下，自主發放小額公司信貸條件消費信貸。 支援綠色消費。加快修訂《汽車貸款管理辦法》。經銀監會批准經營個人汽車貸款業務的金融機構辦理新能源汽車和二手車貸款的首付款比例，可分別在15%和30%最低要求基礎上，根據自願、審慎和風險可控原則自主決定。大力開展能效貸款和排汙權、碳排放權抵質押貸款等綠色信貸業務。 支持旅遊休閒消費。探索開展旅遊景區經營權和門票收入權質押貸款業務。推廣旅遊企業建設用地使用權抵押、林權抵押等貸款業務。 支持教育文化體育消費。創新版權、商標權、收益權等抵質押貸款模式，積極滿足文化創意企業融資需求。運用中長期固定資產貸款、銀團貸款、政府和社會資本合作（PPP）模式等方式，支援影視院線、體育場館、大專院校等公共基礎設施建設。 支持農村消費。開展農村住房、家電、就學、生活服務等消費信貸產品創新。設計開發適合農村消費特點的信貸模式和服務方式。加大對農村電商平臺發展的金融支持。鼓勵引導金融機構建設多功能綜合性農村金融服務站。顯示出低利率仍然公司信貸條件不能提升房市景氣，但不動產放款龍頭土銀董事長吳當傑卻認為，在平價房的表現，買氣是有逐漸回溫的跡象。
5月報稅旺季 金融業推小撇步－信貸 線上貸好康多
綜合所得稅結算申報季開始，由於納稅總額龐大成為全年金流的高峰，各式虛實繳稅管道備出，今年還新增「行動支付工具」，土洋銀行提供的繳款優惠也大打「便利戰」，外銀更針對信用卡卡友提供線上申請個人信貸，方便納稅人能快速行動、彈性規畫短期資金需求。
匯豐（台灣）商業銀行個人金融暨財富管理事業處負責人葉清玉表示，使用個人信貸或信用卡分期繳稅各有優點，需要繳納較高稅額、而又不希望占用信用卡額度的民眾，可申請個人信貸調動繳稅資金，也能同時規畫房屋稅或其他所需資金。
目前各外銀線上核貸最快一分鐘就可以完成，額度最高可達300萬元。
花旗及匯豐在今年納稅期間，均提供卡友線上信貸、「貸愛零」等個人信貸，匯豐新優貸的客戶公司信貸條件首3個月更可享優惠利率1.66％。
澳盛（台灣）銀行個人金融總處長潘柏迪（Pradeep Pant）則說，現在民眾都有極高的意願體驗更便捷的數位生活，澳盛今年提供卡友透過「澳盛信用卡數位夥伴」平台，如成功辦理12期（含）以上的消費帳款分期，即可享分期總金額1％的現金回饋。
此外，澳盛銀也就該產品推出加碼抽獎優惠，新註冊者可獲得千元享樂金抽獎機會。
信用卡刷卡繳稅過去是納稅人延後支付的最佳方式，財政部統計平均每張信用卡繳稅金額去年為6.9萬元。
銀行主管指出，若是民眾想要有刷卡贈品，今年建議使用萬事達卡（MasterCard），該組織額外提供刷卡繳交個人綜所稅及房屋稅的卡友可參加抽獎活動，有名牌奈米水離子吹風機、藍牙喇叭SRS-X11（3名）等獎項，每筆交易均有一次抽獎機會。
不少銀行也提供卡友可將刷卡金轉為分期付款，以分散一次付清高額支出的壓力，銀行主管指出，與銀行往來正常的客戶通常可以累積良好信用，在信用卡市場愈加飽和下，給予熟客資金調度上的「便利」，得到客戶的正面回饋甚至優於於提供刷卡優惠。
羅毅：預計6月新增信貸大概率在萬億以上
華泰證券羅毅發布最新觀點認為，針對5月信貸投放情況市場傳言較多，通過調研測算，預測5月新增信貸約8000-9000億元，具體結構：大型商業銀行約1800億元，股份制商業銀行約2700億元，政策性銀行及郵儲約1500億元，城商行及農村金融機構約2000-3000億元。在信貸投放特點上：新增信貸主要為個人貸款的增多，而新增對公貸款則以票據融資為主，呈現短期化特征;存在明顯的月末沖量，甚至存在有銀行月末最後兩天放款超過之前總額。
5月信貸投放整體穩健：資?荒仍存在;地方債發行環比放緩對貸款沖減作用減小。銀行貸款投放整體穩健，對公貸款仍存在資?荒，主要投放方向是政府融資平台及房地?，且票據融資在對公貸款中占比較大;地方債券發行環比下降，5月發行5271億元，環比4月下降50%，地方債務置換對信貸的沖減作用減弱。而由於本月債券發行環比上月也並未回升，估測社融規模約為1-1.1萬億。
預計6月信貸投放將繼續回暖，平穩渡過年中流動性敏感期。以全年貸款增長13-15%來看，5月8000-9000億的信貸投放量仍然低於全年月度平均值1-1.2萬億。以5月投放8000-9000億測算，二季度截至目前約新增信貸1.4萬億，為6月份留出較大的信貸投放空間，預計6月新增信貸大概率在萬億以上，以确保信貸投放平穩及年中流動性敏感期。
銀行改革亮點多，關注納入MSCI引境外增量資金配置，不良信貸資?證券化將化解約15%不良貸款餘額，以市場化方式處置不良再進一步;投貸聯動試點推進速度略超預期，多家銀行已成立投資專營機構;民營銀行第二批試點的批複也是銀行市場化改革的重要舉措，將為銀行板塊帶來催化作用;而資金層面，6月中旬A股納入MSCI大概率通過，測算銀行板塊在新興市場成分股中具占比約40%，按A股5%納入MSCI新興市場指數測算有望迎來550億境外增量資金配置銀行股。
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